办银行卡要钱吗

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办银行卡要钱吗？我前段时间帮家里老人办卡，又帮刚毕业的妹妹选储蓄卡，前后跑了工行、建行、招行、支付宝网商银行等 10 家银行，把 “办卡到底要不要钱” 的门道摸得透透的！今天把干货整理出来，不管你办储蓄卡还是信用卡，看完都能省一笔～

一、先搞清楚：储蓄卡 vs 信用卡，收费天差地别！

首先得明确：储蓄卡（借记卡）和信用卡，办卡费用完全不是一个逻辑，千万别搞混了！

1. 储蓄卡（日常存钱、转账用）：多数 “免费”，但有隐性费用
现在银行竞争卷，储蓄卡基本没有 “强制收费”，但要注意 3 类费用：

• 开卡费：90% 银行免！
  不管是国有大行（工行、建行、农行）还是股份制银行（招行、交行、浦发），线下柜台或线上 APP 办储蓄卡，都不会收 “开卡费”。我办招行储蓄卡时，柜台小姐姐直接说 “新用户开一类卡，全程 0 费用”。
• 工本费（制卡费）：普通卡免，特殊卡收！
  
  • 普通芯片卡：比如工行 “牡丹灵通卡”、建行 “龙卡通”，全免工本费，办卡时直接拿卡。
  • 定制卡 / 主题卡：比如招行的星座卡、交行的生肖卡、农行的故宫联名卡，会收 10-30 元工本费（有些银行新用户能免，比如浦发 APP 办主题卡，首卡免工本费）。
  • 补换卡：如果卡丢了 / 坏了，补卡一般收 10 元工本费（少数银行贵宾客户免）。
    
    
• 年费 + 小额账户管理费：一类卡必免，二类卡看情况！
  这是最容易被忽略的 “隐性费用”，但其实有政策保护：
  
  • 每个人在同一家银行，可以选 1 张储蓄卡免年费 + 免小额账户管理费（小额管理费是指余额低于 300-500 元时，每月收 1-3 元，现在基本也免了）。
  • 二类卡（比如你已有一张一类卡，再办的卡）：部分银行收年费（10 元 / 年），但也能申请减免（比如打电话给客服，说 “申请二类卡免年费”，多数会同意）。
    

举个真实例子：我帮老人在农行办一类储蓄卡，普通芯片卡，全程 0 开卡费 + 0 工本费，客服主动说 “已帮您免除年费和小额管理费，后续不用再担心扣费”。

2. 信用卡（透支消费用）：开卡免费，但要注意 “年费陷阱”

信用卡办卡时绝对不收开卡费 / 工本费（除非是金属卡、高端定制卡），但核心坑在 “年费”，一定要提前问清楚！

• 普通信用卡（普卡 / 金卡）：几乎都能免年费
  比如招行 Young 卡、工行奋斗卡、交行沃尔玛卡，免年费政策很简单：
  
  • 首年免年费，次年刷满 5-6 次（不限金额，哪怕每次刷 1 元买瓶水）就能免年费。
  • 我妹办的招行 Young 卡，去年刷了 6 次奶茶，今年年费直接免了，客服还发了提醒短信。
    
    
• 高端信用卡（白金卡 / 黑金卡）：年费高，减免难！
  比如工行白金卡（年费 2000 元 / 年）、招行经典白金卡（年费 3600 元 / 年），减免政策严格：
  
  • 要么刷满几十万金额（比如年刷 20 万免年费），要么用积分兑换（比如招行 10000 积分兑 3600 元年费）。
  • 这类卡适合有大额消费需求的人，普通人别随便办，不然年费真的肉疼！
    
    
• 特殊卡种：金属卡 / 联名卡可能收 “制卡费”
  比如中信的 “虎年限定金属卡”，制卡费要 299 元；浦发的 “漫威联名金属卡”，制卡费 199 元。办之前一定要看清楚，别被 “颜值” 坑了！
  

二、办卡 “0 费用” 技巧：3 步避坑，亲测有效！

• 办卡前先 “查政策”，别瞎跑柜台
• 不想白跑银行？先做 2 件事：
  
  
  • 看银行 APP：在 “办卡” 页面，会写清楚 “是否收工本费、年费政策”（比如招行 APP 办储蓄卡，会标注 “普通卡 0 工本费，年费减免”）。
  • 打客服电话：不确定就问（工行 95588、建行 95533、招行 95555），直接说 “我要办储蓄卡 / 信用卡，请问有哪些费用？怎么免？”，客服会讲得很细。
    
    
• 优先办 “一类储蓄卡”，权益最多还免费
  每个人在同一家银行只能有 1 张一类卡（功能最全：能大额转账、存取现金、绑定理财），而且一类卡是 “默认免年费 + 免小额管理费” 的，办卡时直接跟柜台说 “我要开一类储蓄卡”，避免被默认开二类卡。
• 信用卡别贪多，选 “免年费门槛低” 的
  刚毕业、消费不多的宝子，优先选 “刷 5-6 次免年费” 的普卡 / 金卡，比如：
  
  
  • 招行 Young 卡（适合年轻人，生日月双倍积分）
  • 工行奋斗卡（终身免年费，没错！是终身！）
  • 交行沃尔玛卡（日常消费能换沃尔玛购物卡，实用）
    千万别被 “礼品诱惑” 办高端卡，除非你能满足年费减免条件！
    
  
  

三、常见疑问解答：这些情况要不要钱？

• 异地办卡要钱吗？
  不要！现在银行都是全国通办，不管你在老家还是外地，办储蓄卡 / 信用卡都和本地一样，没有 “异地费”。我在上海帮老家的妈妈办建行储蓄卡，全程和本地办卡没区别。
• 线上办卡 vs 线下办卡，费用不一样？
  一样！线上 APP 办卡（比如招行 APP、工行手机银行）和线下柜台办卡，费用政策完全相同，甚至线上办卡还可能有活动（比如送积分、免定制卡工本费）。
• 儿童卡 / 学生卡要钱吗？
  多数免费！比如工行 “宝贝成长卡”、招行 “小小鸟卡”，都是免开卡费、工本费、年费的，适合给孩子存压岁钱。
  
  

最后总结：办银行卡到底要不要钱？

• 储蓄卡：普通卡 0 费用（开卡费、工本费、年费全免），定制卡可能收 10-30 元工本费（可问能否免）。
• 信用卡：普卡 / 金卡 0 费用（开卡免费，刷几次免年费），高端卡 / 金属卡有年费或制卡费。